No Brasil, a Portaria nº 1.143/24 estabelece normas rígidas para a prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) no iGaming, impondo a necessidade de monitoramento contínuo das transações financeiras dos usuários.
Essa regulamentação exige que as empresas identifiquem, investiguem e reportem atividades suspeitas ao COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras), o que pode ser uma tarefa demorada e complexa quando realizada manualmente.
O reporte ao COAF como regra de compliance no PLD
Entre as obrigações pontuadas pela portaria citada anteriormente, destaca-se a necessidade de identificar indícios de atividades atípicas e reportá-las ao COAF de forma detalhada.
Para atender a essa demanda, portanto, é fundamental que as casas de implementem um sistema robusto de due diligence, além de monitorar continuamente as movimentações dos jogadores.
De forma mais clara, alguns dos indícios de lavagem de dinheiro exigem um nível de detalhamento que, sem uma ferramenta automatizada, se torna difícil de ser alcançado:
⇒ Incompatibilidade entre a renda presumida do usuário e os depósitos realizados
⇒ Movimentação financeira fracionada ou com irregularidades
⇒ Saque em banco diferente do utilizado para o depósito
⇒ Participação em programas de benefícios sociais, como o Auxílio Emergencial ou Bolsa Família, somado a atividades atípicas de
Com as regulamentações exigindo um alto nível de detalhamento, os processos manuais acabam se tornando um obstáculo para as equipes de compliance, sobrecarregando-as com relatórios extensos e demorados.
Como automatizar o processo de PLD em total compliance?
Para reduzir os riscos operacionais e melhorar a eficiência na prevenção de lavagem de dinheiro, é essencial ter um sistema automatizado que facilite a geração de relatórios ao COAF, que deve incluir:
Utilização de um modelo padrão para reportes ao COAF
A criação de um modelo de reporte padronizado ao COAF é uma das melhores maneiras de agilizar o processo, desde que conte com:
⇒ Informações cadastrais do usuário: nome, CPF e ocupação.
⇒ Consultas realizadas: histórico de processos judiciais e participação em benefícios sociais.
⇒ Movimentações financeiras: depósitos, retiradas e realizadas.
⇒ Conclusão analítica: relatório com a deliberação do analista, explicando o motivo da comunicação ao COAF.
Monitoramento de transações com base em regras personalizáveis
O sistema deve permitir a personalização de regras de monitoramento, ajustando parâmetros como:
⇒ Limite de depósitos em relação à renda presumida: se um usuário deposita mais do que sua capacidade financeira, um alerta é gerado.
⇒ Análise de transações suspeitas: movimentações atípicas, como depósitos grandes seguidos de mínimas, devem ser detectadas automaticamente.
Geração automática de alertas
Com base nas regras definidas, o sistema deve ser capaz de gerar alertas automáticos em tempo real sempre que houver um indício de atividade suspeita, definindo o nível de flag aplicada.
Histórico de risco persistente
A centralização de todas as informações de risco em um único local facilita a análise de casos passados e ajuda a identificar padrões de comportamento ao longo do tempo, e deve ser um dos pontos-chaves de um bom sistema de PLD para iGaming.
Isso porque essa centralização proporciona uma visão contínua do risco do usuário, sem a necessidade de reanalisar cada transação manualmente.
Due Diligence aprimorado e renda presumida
Um sistema de PLD que conta com due diligence aprimorado é capaz de realizar a coleta dados de diversas fontes, como certidões de débitos tributários e antecedentes criminais, para criar um perfil completo do usuário.
A partir disso, a renda presumida pode ser calculada, permitindo uma avaliação precisa da capacidade financeira do apostador.
O que esperar de um bom sistema automatizado de PLD?
Ao optar por um sistema de PLD para iGaming realmente seguro e eficiente, os operadores poderão usufruir de vantagens como:
⇒ Economia de tempo: a geração de relatórios ao COAF que antes tomavam horas poderá ser realizada em poucos cliques, permitindo que suas equipes se concentrem em ações mais estratégicas.
⇒ Redução de falhas humanas: o monitoramento automatizado é capaz de garantir que todos os parâmetros da regulamentação sejam seguidos, minimizando erros na análise.
⇒ Aumento da conformidade: com um sistema automatizado, todo operador pode assegurar que sua plataforma esteja em conformidade com as regulamentações, evitando penalidades e danos à reputação da marca.
É importante pontuar que todos esses benefícios podem ser esperados de um bom sistema de PLD para iGaming, mas é essencial escolher a ferramenta certa para garantir resultados eficazes.
Isto é, optar por um sistema que apenas promete, mas não cumpre, pode ser ainda mais arriscado e prejudicial para as operações, colocando em risco o cumprimento de requisitos regulatórios importantes.
Por isso, ao buscar uma solução, considere um sistema que realmente entregue o que promete, como o PLD Legitimuz, capaz de realizar em minutos o que nem mesmo 100 pessoas trabalhando simultaneamente fariam em dias.
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